Con el propósito de dar seguridad a las víctimas, este miércoles, la Comisión Plena Tercera de la Asamblea Legislativa aprobó el expediente 23908 en segundo debate, tras varios días de fuerte oposición por parte de los bancos. El proyecto de ley obliga a los bancos a responder por estafas electrónicas que sufran sus clientes.
En Costa Rica, según datos del Organismo de Investigación Judicial, más de 13 mil personas, es decir 38 personas al día perdieron sus ahorros en 2025 por fraudes o estafas electrónicas.
El diputado liberacionista Óscar Izquierdo, proponente de la iniciativa, aseguró:
Esta Ley viene a poner orden al sistema financiero de este país, viene a proteger a los costarricenses contra los fraudes. Es enorme la cantidad de personas que se han visto afectadas por fraudes. Ahora, esperemos que con esta ley que se aprueba hoy, los bancos asuman la responsabilidad, blinden de verdad sus sistemas y eviten que haya fraudes.
Ahora le corresponde al banco hacer las revisiones internas para asegurarse de que las cosas son como estaban establecidas y así evitar además los fraudes."
ABC señala graves errores en texto de estafas aprobado
La Asociación Bancaria Costarricense (ABC) reiteró su rechazo al expediente 23908, al considerar que se trata de una normativa que genera inseguridad jurídica.
La ABC advirtió que la conversación alrededor del proyecto ha generado una falsa percepción sobre sus alcances reales, particularmente la idea de que las entidades financieras deberán indemnizar automáticamente a las víctimas en todos los casos de fraude y aclaró que:
El propio texto votado por los diputados establece un procedimiento para analizar cada reclamo por fraude, en el cual las entidades financieras deberán investigar los hechos y emitir una resolución sobre la procedencia o no del reclamo. Esta decisión deberá ser revisada por la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) y, si existe desacuerdo de la víctima con el resultado, la persona usuaria tendría la posibilidad de acudir a la vía judicial para continuar con el proceso.
Asimismo, el proyecto aprobado contempla escenarios en los cuales las entidades financieras no estarían obligadas a restituir los fondos, entre ellos cuando SUGEF valide el análisis realizado por la entidad financiera, cuando exista autofraude, dolo por parte del usuario o cuando la transacción se haya realizado entre cuentas del mismo titular. También la iniciativa indica que las entidades financieras no serán responsables, cuando se configure alguna eximente dispuesta en la legislación.
Solo cuentas bancarias
Según la ABC, la normativa aprobada se limita a operaciones vinculadas con cuentas bancarias, por lo que no cubre transacciones realizadas mediante tarjetas de crédito.
La Asociación coincide con las advertencias planteadas por la SUGEF, que señaló problemas relevantes de diseño jurídico y operativos en el proyecto, así como dificultades prácticas para resolver este tipo de casos dentro de los plazos previstos. La Superintendencia advirtió que el plazo de 10 días hábiles establecido para validar estos casos podría resultar insuficiente en la práctica.
Víctimas de estafa que no hayan obtenido respuesta se beneficiarán de la ley
Según Izquierdo, quienes están en el proceso de reclamo ante los bancos, se pueden acoger a esta nueva ley por un transitorio que está establecido.
El proyecto de ley requiere la firma del presidente Rodrigo Chaves y publicarse en La Gaceta para convertirse en Ley de la República.
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Redacción
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