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Conozca cómo ordenar sus finanzas este fin de año

Experta asegura que una buena planificación puede dejar atrás la frase "la plata no alcanza"

El pago del marchamo, las vacaciones, las fiestas, los regalos, la cancelación de impuestos, entre otros pagos, generan gastos extraordinarios en los últimos meses del año.

Asimismo, esta es una de las fechas donde muchos costarricenses reciben más dinero: pago de aguinaldos, excedentes, ahorros navideños, bonos, y demás. Sin embargo, los consumidores deben ser precavidos para no gastar más de lo que se percibe y, de esta manera, tener una buena salud financiera.

“Una buena planificación de las finanzas es clave para que las personas dejen atrás la popular frase ‘la plata no alcanza’. Tener un buen salario, con dinero suficiente para gastar en muchas cosas, no asegura el éxito en las finanzas personales pero, ordenar nuestros ingresos, gastos y deudas, sí podría ayudarnos a liberarnos del estrés asociado al dinero, un aspecto fundamental que impacta nuestra salud física y emocional”, recomendó Mariela Alvarado, Directora de Depósitos e Inversiones de Scotiabank.

La especialista ofrece una serie de recomendaciones para ordenar el dinero este fin de año:

  • Un buen planeamiento de las finanzas permite comprobar la verdadera situación económica de la persona:

El presupuesto es un instrumento ideal para organizar los ingresos y gastos en un tiempo determinado. “Elaborar un presupuesto es decirle a su dinero dónde ir, en vez de preguntarse dónde se fue”, señaló Alvarado.

Se debe destinar un 50% para cubrir gastos fijos (gastos del hogar, transporte, comunicación y pago de préstamos), un 10% para ahorros a corto plazo (marchamo, vacaciones y emergencias), un 10% para ahorros a mediano y largo plazo (compra de casa y pensión), un 20% para diversión y educación y un 10% para otros gastos.

  • Sea prevenido con los “gastos hormiga”:

El pago de un parqueo, el café de media tarde, el helado después del almuerzo, pueden representar pequeños gastos que no se consideran en el presupuesto pero que, al final del día y a fin de mes, podrían ser egresos considerables y afectar la liquidez del consumidor.

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“Recomendamos a nuestros clientes cubrir estos gastos con su tarjeta de débito para que puedan conocer realmente el monto que están destinando a productos y servicios de este tipo. Empezar a mapear cada uno de sus egresos es el primer paso para construir un presupuesto real”, aconsejó Alvarado.

  • Aproveche su aguinaldo:

Para muchos el aguinaldo es un medio de pago destinado a cubrir los gastos de fin de año, sin embargo, existen mejores maneras de sacar provecho a este dinero. De acuerdo con la especialista de Scotiabank, “si el aguinaldo se invierte de manera inteligente, podría ser un generador de ingresos”.

La primera recomendación es destinar un porcentaje del aguinaldo para cancelar o amortizar deudas, principalmente, aquellas que generan mayores intereses. De esta forma, la persona podrá tener mayor liquidez en los próximos meses.

También, se aconseja reservar otro porcentaje para ahorro o inversión, acorde con los objetivos y metas de cada individuo.

  • Inicie un plan de ahorro:

El ahorro y la inversión son herramientas financieras para alcanzar metas a corto, mediano y largo plazo.

“Saber administrar correctamente el dinero en este periodo del año puede traer importantes beneficios para la salud financiera, mental y, hasta física de las personas”, finalizó Alvarado.

  • Utilice de manera inteligente las tarjetas de crédito:

La tarjeta de crédito se puede utilizar para los gastos fijos u ocasionales pero, para hacer un uso inteligente de las mismas, el consumidor debe tener en cuenta seis aspectos fundamentales:

  • Las fechas de corte y de pago para no generar cargos adicionales que aumenten su deuda.
  • Las opciones para pagar en cuotas a 0% interés hasta 12 meses plazo, así, en lugar de cancelar el monto total de contado, el cliente puede pagarlo en tractos, sin pagar intereses.
  • Los descuentos y beneficios en comercios como hoteles, restaurantes y otros negocios. Esto le permitirá ahorrar dinero.
  • Los beneficios que ofrecen los programa de lealtad ligados a la tarjeta de crédito (Cash Back, puntos o millas).
  • El seguro de la tarjeta para evitar ser víctima de fraudes.
  • Evite usar financiamiento de largo plazo para perecederos (comida y gasolina).

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